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“保险公司就是骗子公司,买它做什么!”保险真的都是骗人的吗?
2022-10-07 00:07
本文摘要:海内的保险业生长到如今,从黎民到从业者再到羁系层,其实都知道它存在很大的问题。我们临时把大家分为认可保险理念的和不认可保险理念的,前一类人说到行业的毛病,或许还带点“恨铁不成钢”;后一类人则对保险十分抵触,他们可能并不明确保险是什么,而且也不想明确。 留言“你知道保险有哪两个不赔?”的,多数就是这些人,而且在生活中,后者也是大多数。这就引起了一个广泛的疑问:保险的名声这么差,为什么保险公司还卖得出去,还能赚到那么多钱?

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海内的保险业生长到如今,从黎民到从业者再到羁系层,其实都知道它存在很大的问题。我们临时把大家分为认可保险理念的和不认可保险理念的,前一类人说到行业的毛病,或许还带点“恨铁不成钢”;后一类人则对保险十分抵触,他们可能并不明确保险是什么,而且也不想明确。

留言“你知道保险有哪两个不赔?”的,多数就是这些人,而且在生活中,后者也是大多数。这就引起了一个广泛的疑问:保险的名声这么差,为什么保险公司还卖得出去,还能赚到那么多钱?有些人可能第一反映就是:靠骗,骗来的!但如果就这样下结论,未免失去了讨论的意义。

所以今天和大家探讨一下,保险公司的钱是怎么挣的,行业又是不是真的都在靠骗。本期话题:1.保险公司的利润是哪来的?2.我们的保费都花哪去了?一、保险公司的利润是哪来的?按大家最喜欢的偏激看法,保险公司的保费都是骗来的,挣的钱都是拒赔省下来的,赚到的钱都是拿去给高管发人为。

但如果真是这样,恐怕公司离倒闭就不远了。理论上来说,保险公司的利润主要有三大部门:1.费差:产物营销、人员人为… …保险公司要保持运转和实现销售,一定发生相当多的用度,所以在订价时他们会预估一个用度,大家交的保费有一部门就是在负担这些用度。

如果实际花费比预计的低,多收上来的就叫做费差益,成为了利润。2.死差:主要针对寿险,通俗地说就是原计划1000小我私家中身故5人,实际上只身故了2人,那实际赔付就比预期的赔付要少。多出来的钱就成为了利润,叫做死差益。

如果赔付超出预期,自然就会形成亏损,叫做死差损。3.利差:保险公司在设计产物时会一个预定利率,好比分红险宣传说给大家4%的收益,实际上保险公司拿去投资赚到的可能不止这些钱,好比赚到了6%,那么在扣除发给大家的4%以后,剩下的2%就是他们的利润,也就是我们说的利差益。

二、我们的保费都花哪去了?说了那么多,也只是理论上的说法,实际上是怎样我们谁也不清楚。就像保险明显是外洋传来的,到大陆一生长,还不是走了样。所以这里给大家先容一下我们保费的去向,让大家有个相识:1.用于再保险其实许多人不知道,保险公司的背后另有再保险公司,通常保险公司收了我们这些“散户”的钱后,为了转移风险,就会到再保险公司举行分保。再保险公司相当于“保险公司的保险公司”。

我们的保费有一部门就是交给再保险公司了。2.提取责任准备金保险公司一个重要的权衡尺度是偿付能力,所以保险公司要留出一定的准备金来为可能的赔付做准备。

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这个准备金通常凭据羁系要求和精算模型来定,但这些钱是必须留出来的,我们的保费有相当一部门被用作准备金。理赔的钱大部门也是从这里出。

3.渠道佣金和其他开支保险的销售成本是很高的,而人员的人为、园地费、广告费等也是不小的开销。上文已经先容,这些钱也是需要从保费里出。但保险公司很精明的一点在于,它默认你交的钱,前几年里大部门都是用度,好比一份保单,正常保障花费8万,用度2万,消费者需要年交1万,交10年。

很可能头两年交的2万,内里有1万8都是用度,而用度无法形成现金价值,这就是为什么在刚买保险的几年内退保都是血亏。这种操作类似银行贷款等额本息时一开始的几年还的都是利息。4.举行投资保险公司也是需要投资的,而且很大一部门利润都来自投资,所以大家的保费有一部门会被拿去举行投资,如果是有分红的保险,可能还会酌情收到一定的投资收益。结语:为什么大家总说受骗了?我以为主要有两个原因,一是信息差池称;二是有许多人确实受骗了。

对于信息差池称,本文已经只管做了一些浅显的科普,但对于第二点却无能为力。销售时瞎解说,乱答应;理赔时抠字眼,不到法院不给钱,这种行为并不仅仅存在于新闻中。

为此我们能做的,也仅仅是建议大家不要因噎废食。究竟骗子是骗子,但行业中也有专业的人存在,还是要只管找到靠谱的人,为家庭计划一些保障。我是梧桐君,接待关注,有任何保险方面的疑问都可以私信我~。


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